Debt Fund क्या है? डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कैसे करें?

दोस्तों हमने पिछले लेख में आपको Mutual Fund और Equity Fund के बारे में विस्तृत जानकारी दी थी। जिसमे हमने Debt Fund का भी जिक्र किया था। अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश की योजना बना चुके है तो “Debt Fund क्या है? डेब्ट फण्ड कितने प्रकार होते है? डेब्ट फण्ड के फायदे और नुकसान” के बारे में जानना आवश्यक हो जाता है। क्योकि तभी आप एक अच्छे निवेशक बन पाएंगे। इस लेख में आपको Debt Fund के बारे में पूरी जानकारी मिलेगी।

यदि आप Mutual Fund निवेश करना चाहते है और जोखिम को कम करना चाहते है तो आपके लिए Debt Fund निवेश करना एक अच्छा विकल्प है। क्योकि इसमें आपको फिक्स मुनाफा होता होता है।

चलिए हम डेब्ट फण्ड के बारे में विस्तार से जानते है।

Debt Fund का मतलब क्या होता है ?

डेब्ट फण्ड को हिंदी में ऋण फण्ड या कर्ज फण्ड कहते है। डेब्ट फण्ड म्यूच्यूअल फण्ड का ही एक प्रकार है।

Debt Fund क्या है?

Debt Fund म्यूच्यूअल फण्ड का ही एक प्रकार होता है। जिसका अर्थ ‘ऋण‘ होता है। इस फण्ड में निवेशकों के पैसो को सरकारी संस्थानों और कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपाजिट में निवेश किया जाता है। इसके अंतर्गत सिक्योरिटीज, कॉर्पोरेट बांड्स, ट्रेजरी बिल, आदि आते है।

इसमें वार्षिक रिटर्न लगभग 8% से 9% तक रहता है। और इसकी समय अवधि भी कम होती है। इस स्कीम में जोखिम कम होता है। और ज्यादातर निवेशक कम समय से अधिक पैसा कामना चाहते है।

Debt Fund के प्रकार (Type of Debt Fund)

Debt Fund निम्न प्रकार के होते है। जो इस प्रकर से है।

Dynamic Bond Fund (डायनामिक बांड फण्ड)

Dynamic Bond Fund वे फंड होते हैं जो बदलती ब्याज दरों के अनुसार मैनेजर अपने पोर्टफोलियो में बदलाव करते रहते हैं। इन फंडों की परिपक्वता अवधि ब्याज दर के अनुसार बदलती रहती है। इस फण्ड में मुनाफा अधिक होता है। रिस्क थोड़ी काम होती है।

Income Fund (इनकम फण्ड)

Income Funds वे होते हैं जिनका मैच्योरिटी का समय अधिक होता है। ज्यादा मैच्योरिटी टाइम होने के कारण ये डायनामिक बांड फण्ड से ज्यादा फायदेमंद होते हैं। इस फंड का पोर्टफोलियो भी समय-समय पर बदलता रहता है।

Liquid Fund Scheme (लिक्विड फण्ड स्कीम)

Liquid Fund को मनी मार्केट फण्ड भी कहते है। इस फण्ड का सबसे बड़ा हिस्सा कम अवधि के लिए किया जाता है। क्योकि इस फण्ड में लिक्विडिटी ज्यादा मिलती है। सेविंग अकाउंट में निवेश करने की अपेक्षा लिक्विड फण्ड में निवेश करना ज्यादा बेहतर होता है।

Gilt Fund (गिल्ट फण्ड प्लान)

Gilt Fund का एक बड़ा हिस्सा सरकारी सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है। इसका सबसे बड़ा कारण है सरकारी संस्थाएं ज्यादा भरोसेमंद होते है। इसलिए ये कम जोखिम होते है। जो निवेशक कम जोखिम उठाना चाहते है और अपनी पूंजी को लेकर चिंतित रहते है। उनके लिए एक बेहतर निवेश हो सकता है।

Fixed Maturity Fund (फिक्स्ड मैच्युरिटी फण्ड)

Fixed Maturity Fund वो फण्ड होते है जिसमे आपकी पूंजी एक निश्चित समय के लिए लॉक कर दी जाती है। इसे आप फिक्स्ड डिपाजिट कह सकते है। इस तरह के फण्ड को सरकारी इंस्ट्रूमेंट्स और कॉर्पोरेट फण्ड में ज्यादा निवेश किया जाता है। लेकिन यहाँ मुनाफे की सम्भावना बहुत कम होती है।

Credit Opportunity Fund (क्रेडिट ओपर्चुनिटी फंड्स

Credit Opportunity Fund अन्य फंडों की तरह Debt Instruments में निवेश नहीं करता है। यह एक Low Rated Fund है जहां ब्याज दर अधिक होती है। इसमें फण्ड को होल्ड करके मुनाफा कमाया जाता है। इस फंड में रिटर्न ज्यादा है लेकिन जोखिम भी उतना ही है।

Debt Fund के लाभ (Advantage of Debt Fund)

डेब्ट फण्ड में निवेश करने के निम्नलिखित फायदे है। जो इस प्रकार से है।

• Debt Fund निवेश में विविधता होने के कारण आप छोटी राशि के साथ निवेश कर सकते है। जिसमे निवेश मिनिमम 500 रुपये से कर सकते है।
• आपका निवेश किया गया फण्ड किसी एक जगह नहीं लगाया जाता है बल्कि उन्हें अलग-अलग जगह लगाया जाता है। इसलिए जोखिम थोड़ा कम हो जाता है।
• कोई भी निवेश म्यूच्यूअल फण्ड मैनेजर की निगरानी में होते है। और एक म्यूच्यूअल फण्ड मैनेजर किसी भी कंपनी में निवेश करने से पहले पूरी जाँच पड़ताल करता है। फिर निवेशकों के पैसे निवेश करता है।
• Debt Fund को 3 वर्षो से अधिक समय के लिए निवेश करते है तो आपको इनकम टैक्स में काफी छूट मिलती है।
• डेब्ट फण्ड में निवेश करना बहुत आसान है। डेब्ट फण्ड में ऑनलाइन एप्प, स्टॉक ब्रोकर, बैंक, वित्तीय सलाहकार के माध्यम से कर सकते है।
• अगर आपका फण्ड ओपन एडेड है तो निवेश किये गए पैसे को जरुरत पड़ने पड़ 3 दिनों के अंदर प्राप्त कर सकते है।
• म्यूच्यूअल फण्ड में किसी भी निवेश पर SEBI की कड़ी निगरानी में होता है। सभी म्यूच्यूअल फण्ड कंपनियों को समय-समय पर NAV और पोर्टफोलियो रिपोर्ट SEBI को देनी होती है। इसलिए म्यूच्यूअल फण्ड एक पारदर्शी व्यवस्था है।

बेस्ट डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड कैसे चुने?

बेस्ट डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए आपको निम्नलिखित बातो का ध्यान रखना चाहिए। जो इस प्रकार से है।

• फण्ड पर मिलने वाले ब्याज दर और क्रेडिट जोखिम पर विश्लेषण करें।
• निवेश की समय सीमा और वित्तीय जोखिम पर विचार करें।
• यदि आप ज्यादा जोखिन उठाने में असमर्थ है तो छोटी अवधि में फण्ड निवेश उपयुक्त है।
• उच्च रेटेड सिक्युरिटीज या सरकारी सिक्युरिटीज में निवेश करके जोखिम को कम कर सकते है।
• Debt Fund में निवेश से पहले फण्ड मैनेजर की पिछली रिपोर्ट की जाँच करें।
• ऐसे डेब्ट फण्ड का चुने जिसमे एक्सपेंस रेश्यो कम हो।

डेब्ट फण्ड में निवेश कैसे करें?

Debt Fund निवेश करने के लिए सबसे पहले किसी म्यूच्यूअल फण्ड डीलर से संपर्क करके अपना एक Demat Account खोलें।

इसके बाद अपने खाते सम्बंधित जरुरी जानकारी और KYC प्रक्रिया को पूरी करें।

Demat Account और Trading Account से सम्बंधित डाक्यूमेंट्स जैसे PAN Card, Aadhaar Card, Photo और बैंक की जानकारी को सम्मलित करें।

आपके अकाउंट सम्बंधित प्रक्रिया पूरी होते ही आप डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश के लिए तैयार है।

यदि आप म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं रखते है तो आप निवेश करने से पहले सम्बंधित Stock Broker से Mutual Fund की पूरी जानकारी अवश्य लें। उसके बाद ही निवेश योजना बनाये।

किसी भी ऐसी डेब्ट योजना में निवेश नहीं करें। जिसमे जोखिम ज्यादा हो।

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FAQ: Debt Mutual Fund

निष्कर्ष: म्यूच्यूअल फण्ड क्या होता है?

दोस्तों, उम्मीद है की मैंने आपको Debt Fund क्या है? डेब्ट फण्ड में निवेश कैसे करें? के बारे में पूरी जानकारी दी है। और उम्मीद करता हु की म्यूच्यूअल फण्ड के लाभ और नुकसान क्या है? आपको अच्छे से समझ में आ गया होगा।

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