UPI ID क्या है? | यूपीआई आईडी कैसे बनाते है ? | पूरी जानकारी

दोस्तों, इस ब्लॉग लेख में हम जानेंगे कि UPI ID क्या है? UPI Address कैसे बनाते है? साथ ही, हम जानेंगे कि UPI ID की विशेषताएं और फायदे क्या हैं। और UPI का पूर्ण रूप (Full-Form) क्या है? यदि आप UPI से संबंधित सभी जानकारी चाहते हैं, तो यह लेख आपके लिए बहुत ही महत्वपूर्ण है।

इस Internet की दुनिया में शायद ही कोई ऐसा है जिसने UPI का नाम नहीं सुना होगा। यदि आप भी स्मार्टफोन का इस्तेमाल करते है और डिजिटल भुगतान (Digital Payment) करते है, तो UPI ID से वास्ता जरूर पड़ा होगा।

भारत सरकार ने कैशलेस अर्थव्यवस्था को बढ़ावा देने के लिए डिजिटल भुगतान प्रणाली पर जोर दिया है। जिसके लिए सरकार समय-समय पर कई प्रकार की योजनाए लाती रहती है। नोटबंदी के बाद सरकार ने Cashless अर्थव्यवस्था को बढ़ने के लिए सबसे ज्यादा जोर UPI वित्तीय लेन-देन पर दिया।

चलिए जानते है यूपीआई आईडी का मतलब क्या होता है। और UPI के बारे में वह सभी बाते जिसे आप जानना चाहते है।

UPI Full Form क्या है?

UPI का पूर्ण रूप (Full Form) “Unified Payment Interface” है जिसका हिंदी में अर्थ है “एकीकृत भुगतान अंतरापृष्ठ “। इसे इसे 11 अप्रैल 2015 को नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया और भारतीय रिजर्व बैंक (NPCI) और भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा शुरू किया गया था। यह ऑनलाइन भुगतान का एक नया तरीका है।

UPI ID क्या है? (UPI Kya Hai?)

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) और RBI द्वारा विनियमित इकाई द्वारा विकसित एक Instant Payment प्रणाली है। जो IMPS तकनीक पर आधारित है, यह e-payment करने का एक नया तरीका है जो आपको किसी भी दो व्यक्तियों के बैंक खातों के बीच तुरंत पैसा ट्रांसफर करने की अनुमति देता है।

UPI की मदद से आप घर बैठे किसी भी दूर बैठे रिश्तेदारों, दोस्तों या किसी भी व्यक्ति को 365 दिन 24/7 घंटे में कभी-भी पैसे भेज सकते है।

इसके अलावा किसी भी तरह का भुगतान इसकी मदद से कर सकते है। जैसे- Mobile Recharge, Gas Booking, Online Food Oder, Online Shopping, Movie Ticket, Bus Ticket, Train Ticket, Airline Ticket, DTH Recharge, Credit Card Bill Payment, आदि।

UPI कैसे काम करता है?

UPI के माध्यम से वितीय लेन-देन के लिए आपको एक Virtual Address बनाने की जरुरत होती है। इसके बाद आपको अपने UPI ID को बैंक से लिंक करना होता है। Virtual Address को बैंक से लिंक करने के बाद यह आपका Virtual Payment Address बन जाता है। इसके बाद आपको अपने अकाउंट की जानकारी याद करने की जरुरत नहीं होती है (जैसे- बैंक अकाउंट नंबर, IFSC कोड, ब्रांच, नाम)

इसके बाद, जब भी किसी को भुगतान करना हो, तो आपको बस मोबाइल नंबर के हिसाब से पेमेंट रिक्वेस्ट प्रोसेस करना होता है। और अपना mPIN डालकर वेरीफाई करना होता है। इसके बाद पैसा सीधे आपके बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाता है।

UPI ID की विशेषताएं क्या हैं?

  • कई प्रकार की भुगतान सुविधाएं।
  • वित्तीय लेनदेन 24/7 किया जा सकता है।
  • एक ही मोबाइल नंबर या UPI ID से किसी भी बैंक अकाउंट में पैसे ट्रान्सफर किया जा सकता है।
  • किसी भी बैंक में पैसे ट्रांसफर करने का आसान तरीका। इसमें पैसे ट्रान्सफर करने में NEFT से कम समय लगता है।
  • भुगतान लेने के लिए अनुरोध भेजने की सुविधा।
  • पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए सबसे आसान, तेज और सुरक्षित तरीका।
  • भुगतान के लिए Virtual Address पर्याप्त है, खाताधारक की सभी बैंक जानकारी देने की कोई आवश्यकता नहीं है।
  • पेमेंट को वेरीफाई के लिए मोबाइल पिन की जरुरत होती है।
  • भुगतान करने और लेने के लिए टेक्निकल ज्ञान की ज्यादा आवश्यकता नहीं है।
  • यह भुगतान प्रणाली भारत सरकार की देखरेख में विकसित हुई।

UPI ID के लाभ (Advantage) क्या हैं?

UPI के प्रमुख लाभ निम्न प्रकार से है ।

  • पैसे ट्रान्सफर करना।
  • बिल का भुगतान करना।
  • पैसे प्राप्त करना।
  • भुगतान के लिए रिक्वेस्ट भेजना।
  • भुगतान की रिसीप्ट भेजना।
  • Virtual Address बनाना।
  • Mobile Pin बदलना।
  • बैंक खाते को UPI Address से जोड़ना और हटाना।
  • बैंक बैलेंस चेक करना।
  • UPI ट्रांजेक्शन विवरण प्राप्त करना।
  • QR Code जनरेट करना।
  • OTP जनरेट करना।

UPI के नुकसान (Disadvantage) क्या है?

हम मानते है की UPI से भुगतान फायदें बहुत है। लेकिन इसके साथ- साथ कुछ नुकसान भी है जिसे हम अनदेखा नहीं कर सकते है। चलिए जानते है UPI के नुकसान (Disadvantage) क्या है।

  • UPI का इस्तेमाल सिर्फ वही लोग कर सकते है जिनके पास UPI Virtual Address है। इसके बिना आप UPI ट्रांसक्शन नहीं कर सकते है।
  • UPI से भुगतान करते समय आपको सावधान रहने की जरुरत है। क्योकि बहुत बार धोखा धड़ी होने की सम्भावना रहती है।
  • Virtual Address से भुगतान सभी लोग नहीं कर सकते। इसका उपयोग करने के लिए थोड़ा बहुत टेक्निकल ज्ञान चाहिए है।
  • UPI से भुगतान करते समय बहुत बार Internet Server स्लो हो जाता है, जिसकी वजह से हमारा वित्तीय लेन-देन बिच में ही रुक जाता है।और हमारे जरुरी भुगतान में काफी देरी हो जाती है।
  • यूपीआई से भुगतान के लिए आपका मोबाइल नंबर आपके पास बैंक अकाउंट से लिंक और वेरीफाई होना चाहिए।

Best UPI Apps कौनसे है ?

भारत में यूपीआई सेवाएं प्रदान करने वाले कई ऐप हैं। लेकिन कुछ बेहतरीन और लोकप्रिय UPI Apps हैं जो एक अच्छी UPI सेवा प्रदान करते हैं। जो इस प्रकार है।

  • BHIM UPI App ( Unified Payment Interface)
  • PhonePe ( UPI Payment, Recharge and Money Transfer)
  • Paytm ( BHIP UPI, Money Transfer, and Recharge)
  • Google Pay (Tez) – A Simple and Secure Payment App
  • Amazon Pay ( UPI Transaction, Shopping, Recharge, and Money Transfer)
  • HDFC Mobile Banking
  • SBI Pay
  • Axis Pay
  • PNB UPI
  • ICICI iMobile Pay
  • Yes Pay
  • Baroda mPay

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UPI Supported Banks list in India (UPI समर्थित भारत में बैंकों की सूची)

इस सेवा की शुरुवात 21 UPI Bank Member के साथ हुई थी। लेकिन आज 100 से भी अधिक बैंक सदस्य UPI के साथ जुड़ कर UPI Service दे रहें है। आप UPI सदस्यों की सूचि NPCI पर देख सकते है। यहाँ हम सबसे प्रचलित बैंको की सूचि दे रहें है।

UPI Bank NameUPI App Name
Andhra BankBHIM Andhra Bank ONE
Axis BankBHIM Axis Pay
Bank of BarodaBHIM Baroda Pay
Bank of IndiaBHIM BOI UPI
Bank of MaharashtraBHIM Maha UPI
Canara BankBHIM Canara – eMPower
Central Bank of IndiaBHIM Cent UPI
HDFC BankHDFC Bank MobileBanking
HSBCHSBC Simple Pay
ICICI BankiMobile
IDBI BankBHIM PAyWIZ by IDBI Bank
Jammu and Kashmir BankBHIM JK Bank UPI
Karur Vysya BankBHIM KVB Pay
Kotak Mahindra BankBHIM Kotak Pay
Oriental Bank of CommerceBHIM Oriental Pay
Punjab National BankBHIM PNB
State Bank of IndiaSBI  Pay
Union Bank of IndiaBHIM Union Bank UPI App
United Bank of IndiaBHIM United UPI Pay
Yes BankBHIM Yes Pay
UPI Service Provider Member List

UPI ID कैसे बनाते हैं? (How to create UPI ID?)

यूपीआई आईडी (UPI ID) बनाने के लिए एक UPI Mobile Application की आवश्यकता होती है। और इस सेवा का लाभ लेने के लिए अपने बैंक से UPI Service चालू करवानी होती है। जिसके बाद ही आप UPI Service लाभ उठा सकते है।

वैसे तो आज कल सभी बैंक इस सेवा को बैंक में खाता खुलवाते समय चालू कर देती है। लेकिन फिर भी यदि यह सेवा बैंक द्वारा चालू नहीं किया गया है तो आप इसके लिए रिक्वेस्ट लेटर देकर चालू करवा सकते है।

UPI Service चालू करने के लिए निम्नलिखित चीजों की जरुरत होती है।

  • बैंक खाता
  • रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर जो आपके बैंक खाते से वेरीफाई हो।
  • Email ID
  • स्मार्टफोन
  • इंटरनेट कनेक्शन
  • डेबिट कार्ड
  • UPI Mobile Application
  • PAN Card – UPI Mobile app वेरिफिकेशन के लिए चाहिए।

UPI ID कैसे बनाये? (UPI Registration Process)

यदि आपके पास ऊपर बताई गयी सभी चीजे उपलब्ध है। हम आपको यहाँ सबसे UPI रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया बता रहें हैं। जिन्हें फॉलो करके अपना UPI ID आसानी से बना सकते है।

UPI ID Kaise Banaye
UPI ID Kaise Banaye
  • सबसे पहले Google Play Store या Apple App Store से UPI-BHIM ऐप या अपने बैंक के इनेबल UPI ऐप को Install करें।
  • अपनी भाषा का चयन करें।
  • बैंक से रजिस्टर्ड Mobile Number को दर्ज करें।
  • अपने Bank Account को जोड़ें।
  • अपना नाम, Virtual आईडी और सुरक्षा के लिए UPI पिन जैसे जरुरी जानकारी दर्ज करके अपनी प्रोफ़ाइल बनाएं। आपके द्वारा बनाया गया वर्चुअल आईडी आपका भुगतान पता होगा।
  • अपने App पर Add / Link / Manage Bank Account विकल्प पर जाएं और पहले से बनाई गई वर्चुअल आईडी के साथ अपना बैंक खाता नंबर लिंक करें।
  • अपना MPIN बनाएं। वितीय लेनदेन के लिए यही आपका पासवर्ड होगा।
  • आप सफलतापूर्वक UPI ID रजिस्टर्ड हैं।

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BHIM UPI कैसे बनाये? (BHIM UPI Registration Process)

  • सबसे पहले एक BHIP UPI App को Play Store से Download करें?
  • अपनी भाषा का चयन करें।
  • बैंक से Registered मोबाइल नंबर को दर्ज करें।
  • अपने Bank Account को जोड़ें।
  • सुरक्षा के लिए UPI पिन (mPin) सेट करें
  • लेनदेन के लिए BHIM UPI तैयार है!

Google Pay (Tez) कैसे बनाये? (Google Pay Registration Process)

  • सबसे पहले एक Google Pay App को Play Store से Download करें?
  • अपनी भाषा का चयन करें।
  • बैंक से रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर को दर्ज करें।
  • अपना Gmail Account जोड़ें।
  • अपने मोबाइल नंबर पर भेजे गए OTP को दर्ज करके अपना मोबाइल नंबर Verify करें।
  • अपनी Screen Lock का उपयोग करके या Google पिन बनाकर सुरक्षा पासवर्ड सेट करें।
  • अपने बैंक अकाउंट को जोड़ें।
  • लेनदेन के लिए Google Pay तैयार है!

MPIN ऑफलाइन कैसे Generate करें? (How to Generate MPIN Offline?)

  1. अपने मोबाइल फ़ोन में Dial *99#. करें।
  2. अपने बैंक IFSC कोड के पहले 4 अंक टाइप करेंऔर “Send” करें।
  3. आपके मोबाइल स्क्रीन पर दिखाई दे रहे विकल्पों में से “Generate MPIN” चुनें।
  4. अपने डेबिट कार्ड नंबर के अंतिम 4 या 6 अंक और एक Space के साथ Expiry Date (MMYY) दर्ज करें। जैसे 123456 1221
  5. अब, अपना mPIN Generate करें। यह आपके बैंक के आधार पर 4 या 6 अंक का mPIN हो सकता है। इसे एक Space के साथ दर्ज करें और “Send” बटन दबाएं। जैसे। 1234 1234
  6. आपको mPIN के Successful रजिस्ट्रेशन की एक सूचना प्राप्त होगी। आपका ट्रांजेक्शन रेफरेंस नंबर भी दिया जाएगा। इसे भविष्य के Reference लिए सुरक्षित रखें।

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UPI ID- FAQ

आपके द्वारा UPI से सम्बंधित पूछे जाने वाले कुछ सामान्य सवालो के जवाब इस प्रकार से है ।

यूपीआई पिन क्या होता है?

UPI- PIN (UPI Personal Identification Number) एक 4-6 अंकों का पास कोड होता है, जिसे आप UPI App पर पहली बार रजिस्ट्रेशन के दौरान बनाते हैं। सभी वितीय लेनदेन को autorized करने के लिए आपको यह UPI-PIN डालना होता है। यदि आपने अन्य UPI Apps के साथ पहले से ही UPI-PIN बना रखा है तो आप BHIM App पर भी इसका उपयोग कर सकते हैं। (कृपया अपना UPI-PIN किसी के साथ साझा न करें। कोई भी बैंक आपके UPI-PIN को रीड या स्टोर नहीं करता है। और ना ही बैंक आपसे UPI-PIN मांगता है।

यदि मैं लेनदेन के दौरान गलत यूपीआई-पिन दर्ज करता हूं तो क्या होगा?

यदि आप वितीय लेनदेन के दौरान गलत UPI पिन दर्ज करते है, तो लेनदेन विफल हो जायेगा। और यदि आप बार-बार गलत UPI-Pin दर्ज करते है तो बैंक अस्थाई रूप से आपके लेनदेन को बंद कर सकता है।

मैंने UPI के साथ लिंक करने के लिए बैंक नाम का चयन किया है, लेकिन इसमें मेरा बैंक A/C दिखाई नहीं देता है?

ऐसी स्थिति में, आप कृपया सुनिश्चित करें कि आपके बैंक खाते से जुड़ा मोबाइल नंबर वही है, और जो किसी भी UPI ऐप में सत्यापित नहीं है। यदि आपका मोबाइल नंबर बैंक से रजिस्टर्ड या वेरीफाई नहीं है तो इसे UPI के लिए सत्यापित नहीं किया जायेगा।

मैं UPI के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान कैसे करूं?

आप Online Shopping करते है, तो आप UPI के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं। भुगतान प्रक्रिया के दौरान जब आप UPI से भुगतान के विकल्प को देखते हैं। तो उस पर क्लिक करें, इसके बाद आपको अपना Virtual Payment Address दर्ज करना होगा (जैसे – [email protected])। दर्ज करने के बाद, आपको अपने UPI App पर एक रिक्वेस्ट प्राप्त होगा। यहां अपना UPI-PIN डालकर सबमिट करें। आपका भुगतान पूरा हो जाएगा।

क्या UPI से पैसा ट्रांसफर केवल बैंकिंग समय में ही होता है?

नहीं। UPI आपको पैसा ट्रान्सफर करने की सुविधा 24/7 घंटे देता है। इसमें बैंकिंग समय की चिंता करने की जरुरत नहीं है।

मैं अपना वितीय लेनदेन की हिस्ट्री कैसे देख सकता हूं?

अपने UPI App की होम स्क्रीन पर जाएं -> Transaction History देंखे, आप यहाँ पूर्सव में हुए सभी वितीय लेनदेन का विवरण देख सकते है।

UPI से पैसा ट्रान्सफर करने की अधिकतम सीमा क्या है?

वर्तमान समय में, एक UPI ID से वितीय लेनदेन करने की अधिकतम सीमा 1 लाख रुपये है।

मैं अपना UPI पिन भूल गया हूँ, कैसे प्राप्त करू?

यदि कोई अपना यूपीआई पिन भूल जाता है, तो उसे अपने डेबिट कार्ड विवरण (अंतिम 6 अंक और Expiry Date) का उपयोग करके एक New UPI PIN बना सकते है।

मेरा UPI लेनदेन विफल हो गया है, लेकिन मेरे बैंक खाता से पैसा कट गया है। क्या करूँ?

UPI लेनदेन विफल होने पर, पैसा आपके खाते में वापस कर दिया जाएगा। कभी-कभी इन्टरनेट सर्वर धीरे चलने से अधिक समय लेता है। यदि आपको 1 घंटे के अन्तराल में पैसा वापस नहीं होता है, तो कृपया अपने बैंक से संपर्क करें।

मेरा लेनदेन “Pending” दिखा रहा है। और पैसा मेरे बैंक खाते में डेबिट गया है और पैसा क्रेडिट नहीं किया गया है। क्या यहाँ कोई समस्या है?

आपका लेन-देन सफल हो चूका है, लेकिन लाभार्थी बैंक सर्वर में कुछ टेक्निकल कारणों से देरी हो रही है। जब बैंक अपना दैनिक कार्य पूरा कर लेगा तब आपकी राशि 48 घंटे में लाभार्थी बैंक के पास पहुंच जाएगी।

निष्कर्ष: UPI (Unified Payment Interface) क्या है?

दोस्तों, उम्मीद है की मैंने आपको UPI क्या है? यूपीआई आईडी कैसे बनाते है ? के बारे में पूरी जानकारी दी है। और उम्मीद करता हु की UPI ID की विशेषताए, लाभ (Advantage) और नुकसान (Disadvantage) आपको अच्छे से समझ में आ गया होगा।

आपको कैसी लगी हमारी पोस्ट UPI ID क्या है? | यूपीआई आईडी कैसे बनाते है ? | पूरी जानकारी हमें कमेंट बॉक्स में Comment करके जरूर बताये। इसके अलावा आपके मन में कोई सवाल है तो आप comment box में पूछ सकते है। मै पूरी कोशिश करूँगा आपके सवालो का जवाब देने की।

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