UPI क्या है? | UPI ID कैसे बनायें? | यूपीआई की पूरी जानकारी

Internet की दुनिया में शायद ही कोई ऐसा है जिसने UPI का नाम नहीं सुना होगा। यदि आप भी Smartphone का इस्तेमाल करते है और डिजिटल भुगतान (Digital Payment) करते है, तो कई Best UPI App से वास्ता जरूर पड़ा होगा।

भारत सरकार ने कैशलेस अर्थव्यवस्था (Cashless Economy) को बढ़ावा देने के लिए डिजिटल भुगतान प्रणाली (Digital Payment System) पर जोर दिया है। जिसके लिए सरकार समय-समय पर कई प्रकार की योजनाए लाती रहती है।

नोटबंदी के बाद सरकार ने Cashless अर्थव्यवस्था को बढ़ने के लिए सबसे ज्यादा जोर UPI वित्तीय लेन-देन पर दिया। चलिए जानते है यूपीआई आईडी का मतलब क्या होता है? और UPI के बारे में वह सभी बाते जिसे आप जानना चाहते है।

UPI Full Form क्या है?

यूपीआई (UPI) का पूर्ण रूप (Full Form) “Unified Payment Interface” है जिसका हिंदी में अर्थ है “एकीकृत भुगतान अंतरापृष्ठ “। इसे 11 अप्रैल 2015 को ‘नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया‘ (NPCI) और भारतीय रिजर्व बैंक ऑफ़ इंडिया (RBI) द्वारा शुरू किया गया था। यह ऑनलाइन भुगतान का एक नया तरीका है।

UPI ID क्या है? (What is UPI in Hindi)

यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) और RBI द्वारा विनियमित इकाई द्वारा विकसित एक तुरंत भुगतान प्रणाली है, जो IMPS तकनीक पर आधारित है। यह इलेक्ट्रॉनिक भुगतान (e-Payment) करने का एक नया तरीका है, जो आपको किसी भी दो व्यक्तियों के बैंक खातों के बीच तुरंत पैसा ट्रांसफर करने की अनुमति प्रदान करता है।

UPI की मदद से आप घर बैठे किसी भी दूर बैठे रिश्तेदारों, दोस्तों या किसी भी व्यक्ति को 365 दिन 24/7 घंटे में कभी-भी पैसे भेज सकते है। इसके अलावा आप UPI की मदद से किसी भी तरह का भुगतान कर सकते है।

जैसे- Mobile Recharge, FasTag Recharge Gas Booking, Online Food Oder, Online Shopping, Movie Ticket, Bus Ticket, Train Ticket, Airline Ticket, DTH Recharge, Credit Card Bill Payment, आदि।

Quick Review of UPI in Hindi

यूपीआई के मुख्य बिंदु	विवरण
UPI का पूरा नाम	Unified Payment Interface
यूपीआई का कार्य	तुरंत ऑनलाइन भुगतान
यूपीआई कब लांच हुआ	11 अप्रैल, 2016
UPI का संचालन	NPCI और RBI
UPI को किसने लांच किया	RBI गवर्नर डॉ रघुराम जी राजन
यूपीआई लेनदेन की अधिकतम सीमा	अधिकतम 1 लाख रुपये प्रतिदिन

UPI को 2016 में लॉन्च किया गया था और यह मार्च 2023 में 8.7 बिलियन से अधिक लेनदेन के साथ भारत में सबसे लोकप्रिय डिजिटल भुगतान प्रणालियों में से एक बन गया है।

UPI कैसे काम करता है?

UPI के माध्यम से वितीय लेन-देन के लिए आपको एक Virtual Address बनाने की जरुरत होती है। जो 8, 9 या 10 अंको का नंबर होता है। इसके बाद आपको अपने UPI ID को बैंक से लिंक करना होता है। Virtual Address को बैंक से लिंक करने के बाद यह आपका Virtual Payment Address बन जाता है। इसके बाद आपको अपने अकाउंट की जानकारी याद करने की जरुरत नहीं होती है। जैसे- बैंक अकाउंट नंबर, IFSC Code, ब्रांच, नाम, आदि।

इसके बाद, आपको जब भी किसी व्यक्ति को भुगतान करना है तो उसका मोबाइल नंबर डालकर पेमेंट रिक्वेस्ट प्रोसेस करना होता है। और अपना mPIN डालकर Verify करना होता है। इसके बाद पैसा आपके बैंक खाते से दूसरे बैंक खाते में ट्रांसफर हो जाता है।

Top 5 Best UPI Support App

• Google Pay App – Download
• PhonePe App – Download
• Paytm App – Download
• Amazon Pay App – Download
• BHIM UPI App – Download

UPI ID की विशेषताएं क्या हैं?

• कई प्रकार की भुगतान सुविधाएं।
• वित्तीय लेनदेन 24/7/365 किया जा सकता है।
• एक ही मोबाइल नंबर या UPI ID से किसी भी बैंक अकाउंट में पैसे ट्रान्सफर किया जा सकता है।
• किसी भी बैंक में पैसे ट्रांसफर करने का आसान तरीका। इसमें पैसे ट्रान्सफर करने में NEFT से कम समय लगता है।
• भुगतान लेने के लिए अनुरोध भेजने की सुविधा।
• पैसे भेजने और प्राप्त करने के लिए सबसे आसान, तेज और सुरक्षित तरीका।
• भुगतान के लिए UPI ID पर्याप्त है, खाताधारक की सभी बैंक जानकारी देने की कोई आवश्यकता नहीं है।
• पेमेंट को वेरीफाई करने के लिए UPI PIN की जरुरत होती है।
• भुगतान करने और लेने के लिए टेक्निकल ज्ञान (Technical Knowledge) की ज्यादा आवश्यकता नहीं है।
• यह भुगतान प्रणाली (Payment System) भारत सरकार की देखरेख में विकसित हुई।

UPI को भूटान, UAE और सिंगापुर सहित कई देशों ने अपनाया है और भविष्य में फ्रांस, अमेरिका, ऑस्ट्रेलिया, कनाडा, हांगकांग, ओमान, कतर, सऊदी अरब और यूके जैसे देशों द्वारा UPI का उपयोग करने की संभावना है।

UPI ID के लाभ (Advantage) क्या हैं?

UPI के प्रमुख लाभ निम्न प्रकार से है ।

• पैसे ट्रान्सफर करना।
• बिल का भुगतान करना।
• पैसे प्राप्त करना।
• भुगतान के लिए रिक्वेस्ट भेजना।
• भुगतान की रिसीप्ट भेजना।
• Virtual Address बनाना।
• UPI Pin बदलना।
• बैंक खाते को UPI Address से जोड़ना और हटाना।
• बैंक बैलेंस चेक करना।
• UPI ट्रांजेक्शन विवरण प्राप्त करना।
• QR Code जनरेट करना।
• OTP जनरेट करना।

UPI के नुकसान (Disadvantage) क्या है?

हम मानते है की UPI से भुगतान फायदें बहुत है। लेकिन इसके साथ-साथ कुछ नुकसान भी है जिसे हम अनदेखा नहीं कर सकते है। चलिए जानते है UPI के नुकसान (Disadvantage) क्या है।

• UPI का इस्तेमाल सिर्फ वही लोग कर सकते है जिनके पास UPI Virtual Address है। इसके बिना आप UPI ट्रांसक्शन नहीं कर सकते है।
• UPI से भुगतान करते समय आपको सावधान रहने की जरुरत है। क्योकि बहुत बार धोखा धड़ी होने की सम्भावना रहती है।
• Virtual Address से भुगतान सभी लोग नहीं कर सकते। इसका उपयोग करने के लिए थोड़ा बहुत टेक्निकल ज्ञान चाहिए है।
• UPI से भुगतान करते समय बहुत बार Internet Server स्लो हो जाता है, जिसकी वजह से हमारा वित्तीय लेन-देन बिच में ही रुक जाता है।और हमारे जरुरी भुगतान में काफी देरी हो जाती है।
• यूपीआई से भुगतान के लिए आपका मोबाइल नंबर आपके पास बैंक अकाउंट से लिंक और वेरीफाई होना चाहिए।

Best UPI Apps कौनसे है ?

भारत में यूपीआई सेवाएं प्रदान करने वाले कई ऐप हैं। लेकिन कुछ बेहतरीन और लोकप्रिय UPI Apps हैं जो एक अच्छी UPI सेवा प्रदान करते हैं। जो इस प्रकार है।

• PhonePe– UPI, Payment, Recharge
• Google Pay– Save and Pay
• BHIM UPI App– MAKING INDIA CASHLESS
• Mobikwik App-UPI, Bills & Loans
• Paytm App – Secure UPI Payments
• Amazon Pay-Online Payment System for Your Needs
• HDFC Mobile Banking
• SBI Pay
• Axis Pay
• PNB UPI
• ICICI iMobile Pay
• Yes Pay
• Baroda mPay

UPI Supported Banks list in India (UPI समर्थित भारत में बैंकों की सूची)

इस सेवा की शुरुवात 21 UPI Bank Member के साथ हुई थी। लेकिन आज 100 से भी अधिक बैंक सदस्य UPI के साथ जुड़ कर UPI Service दे रहें है। आप UPI सदस्यों की सूचि NPCI पर देख सकते है। यहाँ हम सबसे प्रचलित बैंको की सूचि दे रहें है।

UPI Bank Name	UPI App Name
Andhra Bank	BHIM Andhra Bank ONE
Axis Bank	BHIM Axis Pay
Bank of Baroda	BHIM Baroda Pay
Bank of India	BHIM BOI UPI
Bank of Maharashtra	BHIM Maha UPI
Canara Bank	BHIM Canara – eMPower
Central Bank of India	BHIM Cent UPI
HDFC Bank	HDFC Bank MobileBanking
HSBC	HSBC Simple Pay
ICICI Bank	iMobile
IDBI Bank	BHIM PAyWIZ by IDBI Bank
Jammu and Kashmir Bank	BHIM JK Bank UPI
Karur Vysya Bank	BHIM KVB Pay
Kotak Mahindra Bank	BHIM Kotak Pay
Oriental Bank of Commerce	BHIM Oriental Pay
Punjab National Bank	BHIM PNB
State Bank of India	SBI  Pay
Union Bank of India	BHIM Union Bank UPI App
United Bank of India	BHIM United UPI Pay
Yes Bank	BHIM Yes Pay

UPI ID कैसे बनाये हैं? (How to create UPI ID?)

यूपीआई आईडी (UPI ID) बनाने के लिए एक UPI Mobile Application की आवश्यकता होती है। और इस सेवा का लाभ लेने के लिए अपने बैंक से UPI Service चालू करवानी होती है। जिसके बाद ही आप UPI Service लाभ उठा सकते है।

वैसे तो आज कल सभी बैंक इस सेवा को बैंक में खाता खुलवाते समय चालू कर देती है। लेकिन फिर भी यदि यह सेवा बैंक द्वारा चालू नहीं किया गया है तो आप इसके लिए रिक्वेस्ट लेटर देकर चालू करवा सकते है।

UPI Service चालू करने के लिए निम्नलिखित चीजों की जरुरत होती है।

Requirements to Activate UPI ID Service

UPI Service चालू करने के लिए निम्नलिखित चीजों की जरुरत होती है।

• बैंक खाता (Account Number)
• रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर जो आपके बैंक खाते से वेरीफाई हो।
• Email ID
• स्मार्टफोन
• इंटरनेट कनेक्शन
• डेबिट कार्ड
• UPI Mobile Application
• PAN Card – UPI Mobile app वेरिफिकेशन के लिए चाहिए।

UPI ID कैसे बनाये? (UPI Registration Process)

यदि आपके पास ऊपर बताई गयी सभी चीजे उपलब्ध है। हम आपको यहाँ सबसे UPI रजिस्ट्रेशन की प्रक्रिया बता रहें हैं। जिन्हें फॉलो करके अपना UPI ID आसानी से बना सकते है।

• सबसे पहले Google Play Store या Apple App Store से UPI-BHIM App या अपने बैंक के इनेबल UPI ऐप को Install करें।
• अपनी भाषा का चयन करें।
• बैंक से रजिस्टर्ड Mobile Number को दर्ज करें।
• अपने Bank Account को जोड़ें।
• अपना नाम, Virtual आईडी और सुरक्षा के लिए UPI पिन जैसे जरुरी जानकारी दर्ज करके अपनी प्रोफ़ाइल बनाएं। आपके द्वारा बनाया गया वर्चुअल आईडी आपका भुगतान पता होगा।
• अपने App पर Add / Link / Manage Bank Account विकल्प पर जाएं और पहले से बनाई गई वर्चुअल आईडी के साथ अपना बैंक खाता नंबर लिंक करें।
• आप चाहे तो अपने Debit Card को भी Add कर सकते है।
• अपना MPIN बनाएं। वितीय लेनदेन के लिए यही आपका पासवर्ड होगा।
• आप सफलतापूर्वक UPI ID रजिस्टर्ड हैं।

BHIM UPI कैसे बनाये? (BHIM UPI Registration Process)

• सबसे पहले एक BHIP UPI App को Play Store से Download करें?
• अपनी भाषा का चयन करें।
• बैंक से Registered मोबाइल नंबर को दर्ज करें।
• अपने Bank Account को जोड़ें।
• सुरक्षा के लिए UPI पिन (mPin) सेट करें
• लेनदेन के लिए BHIM UPI तैयार है!

Google Pay (Tez) कैसे बनाये? (Google Pay Registration Process)

• सबसे पहले एक Google Pay App को Play Store से Download करें?
• अपनी भाषा का चयन करें।
• बैंक से रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर को दर्ज करें।
• अपना Gmail Account जोड़ें।
• अपने मोबाइल नंबर पर भेजे गए OTP को दर्ज करके अपना मोबाइल नंबर Verify करें।
• अपनी Screen Lock का उपयोग करके या Google पिन बनाकर सुरक्षा पासवर्ड सेट करें।
• अपने बैंक अकाउंट को जोड़ें।
• लेनदेन के लिए Google Pay तैयार है।

MPIN ऑफलाइन कैसे Generate करें? (How to Generate MPIN Offline?)

• अपने मोबाइल फ़ोन में Dial *99#. करें।
• अपने बैंक IFSC कोड के पहले 4 अंक टाइप करेंऔर “Send” करें।
• आपके मोबाइल स्क्रीन पर दिखाई दे रहे विकल्पों में से “Generate MPIN” चुनें।
• अपने डेबिट कार्ड नंबर के अंतिम 4 या 6 अंक और एक Space के साथ Expiry Date (MMYY) दर्ज करें। जैसे 123456 1221
• अब, अपना mPIN Generate करें। यह आपके बैंक के आधार पर 4 या 6 अंक का mPIN हो सकता है। इसे एक Space के साथ दर्ज करें और “Send” बटन दबाएं। जैसे। 1234 1234
• आपको mPIN के Successful रजिस्ट्रेशन की एक सूचना प्राप्त होगी। आपका ट्रांजेक्शन रेफरेंस नंबर भी दिया जाएगा। इसे भविष्य के Reference लिए सुरक्षित रखें।

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FAQ: UPI ID ( यूपीआई आईडी)

आपके द्वारा UPI से सम्बंधित पूछे जाने वाले कुछ सामान्य सवालो के जवाब इस प्रकार से है ।

निष्कर्ष: UPI (Unified Payment Interface) क्या है?

दोस्तों, उम्मीद है की मैंने आपको UPI क्या है? यूपीआई आईडी कैसे बनाते है ? के बारे में पूरी जानकारी दी है। और उम्मीद करता हु की UPI ID की विशेषताए, लाभ (Advantage) और नुकसान (Disadvantage) आपको अच्छे से समझ में आ गया होगा।

आपको कैसी लगी हमारी पोस्ट UPI ID क्या है? | यूपीआई आईडी कैसे बनाते है ? | पूरी जानकारी हमें कमेंट बॉक्स में Comment करके जरूर बताये। इसके अलावा आपके मन में कोई सवाल है तो आप comment box में पूछ सकते है। मै पूरी कोशिश करूँगा आपके सवालो का जवाब देने की।